シンガポールの医療保険ガイド｜EP保持者が知るべき保険の選び方

シンガポールに来て最初の半年、私は「会社の保険があるから大丈夫でしょ」と完全にナメてました。そしたら風邪をこじらせて私立クリニックに駆け込んだら、診察と薬だけでSGD 200超え。日本の感覚で「3割負担でしょ？」なんて思ってたら大間違い。ここは自己責任の国です。

あの出費をきっかけに医療保険を本気で調べたので、EP（Employment Pass）ホルダー向けに整理してまとめます。

シンガポールの医療システムをざっくり理解する

まず前提として、シンガポールの医療は「安くて質が高い」と言われますが、それは主にローカル向けの公立病院の話。外国人、特にEPホルダーは補助金の対象外なので、実費がかなり高くなります。

公立病院（SGH、NUH、TTSHなど）は費用は比較的抑えられますが、待ち時間が長いのが難点。専門外来の予約が数週間先なんてこともザラです。私立病院（Mount Elizabeth、Gleneagles、Rafflesなど）はすぐ診てもらえる代わりに、費用が公立の2〜3倍になることも。

日常的なちょっとした不調ならGPクリニック（一般開業医）でSGD 30〜80程度。日系クリニックだとJapan Green ClinicやNippon Medical Careがあって、日本語で受診できる安心感はあるけど、SGD 80〜150くらいかかります。病院選びの詳細はシンガポールの病院ガイドにまとめてあります。

保険の種類｜EP保持者が使えるもの・使えないもの

ここが一番ややこしいポイント。シンガポールの医療保険には種類があって、外国人が使えないものが多いんです。

• 会社のグループ保険：GPと基本的な入院をカバー。ただし補償額に上限があり、私立病院は対象外のことも多い
• MediShield Life：シンガポール国民・PR専用。EPホルダーは加入不可
• Integrated Shield Plans：これも国民・PR専用。EPホルダーは対象外
• 民間医療保険（Private Health Insurance）：EPホルダーが自分で入れる保険。これが本命

ビザの種類によって使える制度が変わるので、自分のステータスに合った保険を選ぶのが大事です。

EP保持者向け民間保険プランの比較

プラン	月額目安	カバー範囲
ベーシック	SGD 100〜200	公立病院の入院・手術
ミドル	SGD 200〜400	私立病院（大部屋・共同部屋）
プレミアム	SGD 400〜700	私立病院（個室）＋通院

主要な保険会社はAIA、Prudential、Cigna Global、Allianz Careあたり。Cigna GlobalとAllianz Careは国際保険に強くて、日本への一時帰国中もカバーされるプランがあるのがポイント高いです。

保険選びでチェックすべき5つのポイント

1. 入院（Inpatient）vs 通院（Outpatient）：安いプランは入院のみ。通院もカバーしたいなら月額が上がる
2. 既往症（Pre-existing Conditions）：加入前からの病気は通常12〜24ヶ月間カバー対象外。健康なうちに入るのが鉄則
3. 歯科（Dental）：基本的に別プラン。SGD 30〜60/月で追加できる
4. 出産（Maternity）：待機期間が10〜12ヶ月。カバー額はSGD 5,000〜15,000程度。妊活を考えているなら早めに加入を
5. 直接請求（Direct Billing）vs 立替精算：Direct Billingに対応している保険なら、病院で自己負担なしで受診できて楽

保険なしだとこれだけかかる｜リアルな医療費

項目	費用目安（保険なし）
GP受診	SGD 30〜80
専門医	SGD 150〜400
救急外来（ER）	SGD 200〜1,000
盲腸手術（私立）	SGD 15,000〜25,000
出産・自然分娩（私立）	SGD 10,000〜20,000

盲腸で250万円、出産で200万円。日本では考えられない金額ですよね。シンガポールの移住費用を計算するとき、この医療費リスクも忘れずに入れてほしいです。

保険加入の3つのコツ

• 必要になる前に入る：既往症は免責期間があるので、健康なうちに加入しておくのが最重要。病気になってからでは遅い
• 会社の保険を先に確認：意外と手厚い会社もある。カバー範囲を確認してから、足りない部分だけ補う形がコスパ良い
• 日本一時帰国中もカバーされるプランを選ぶ：年に1〜2回帰国するなら、日本での医療費もカバーしてくれる国際保険が安心

よくある質問

Q. EPホルダーでもMediSaveは使えますか？

いいえ。MediSave・MediShield Lifeはシンガポール国民とPR（永住者）のみが対象です。EPホルダーは民間の医療保険に自分で加入する必要があります。

Q. 日本の海外旅行保険ではダメですか？

旅行保険は短期滞在向けで、長期居住者は対象外になることがほとんどです。シンガポールに住むなら、現地の民間医療保険か国際医療保険に加入するのが確実です。

Q. 保険のブローカーは使った方がいいですか？

個人的にはおすすめです。シンガポールには日本語対応の保険ブローカーもいて、複数社のプランを比較してくれます。ブローカー手数料は保険会社側が負担するので、利用者の追加コストはかかりません。

まとめ

シンガポールは医療の質は高いけど、外国人にとっては「自分で守る」仕組みです。会社の保険だけに頼っていると、いざという時に大きな出費になるリスクがあります。健康なうちに民間の医療保険に入っておく。これが私がSGD 200の風邪代から学んだ教訓です。

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※この記事の内容は2026年4月時点の情報に基づいています。保険料や補償内容は保険会社・プランにより異なります。具体的な保険選びについては、ライセンスを持つ保険ブローカーまたはファイナンシャルアドバイザーにご相談ください。本記事は保険の販売・勧誘を目的としたものではありません。